Пандемия коронавируса негативно отразилась на предпринимательской сфере России. Снижение доходов и сокращение производства наблюдаются у крупных предприятий, у малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Для поддержки МСБ существуют государственные программы поддержки, банковские продукты, направленные на помощь предпринимателям.

Чтобы воспользоваться программами, небольшим компаниям и ИП необходимо соответствовать многочисленным критериям, а также предоставить внушительного объема пакет документов. При этом рассмотрение заявок в банке может затянуться, и финансовая помощь может стать неактуальной. Существует другой способ, как получить деньги на ИП, пополнить оборотные средства – оформить заем в кредитном потребительском кооперативе (КПК).

Особенности займов в КПК

Кредитный потребительский кооператив – некоммерческая потребительская организация, деятельность которой регулируется Министерством финансов и законодательством РФ.

Услуги инвестирования и кредитования в КПК доступны только его членам, выдача заемных средств осуществляется как взаимопомощь между участниками. Перед тем как получить деньги на развитие бизнеса, нужно вступить в КПК – достаточно открыть вклад или оплатить вступительный и членский взносы.

Основными видами деятельности организации являются:

  • размещение фондовых средств в облигациях федерального займа;
  • кредитование других кредитных ПК;
  • выдача ипотеки, кредитование наличными активами собственных членов.

Прибыльная часть организации складывается из вознаграждения, получаемого по договорам займа. Каждый участник кооператива может воспользоваться доходом организации и получить деньги на предпринимательскую деятельность. В отличие от банковских организаций, которые предъявляют жесткие требования к субъектам МСБ, КПК может выдать своему пайщику деньги на открытие малого бизнеса, поддержку предпринимательской деятельности без многочисленных скоринговых проверок состоятельности заемщика.

ПК оказывает следующие виды поддержки бизнесменов, представителей МБ:

  • ссуду для ИП, ведущих деятельность менее года;
  • финансовую помощь для увеличения оборотов;
  • деньги на приобретение оборудования и транспорта для предприятия.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют возможность оформить кредит как для развития компании, так и реорганизации, стабилизации. КПК выдает ссуды на многие цели – для закупки оборотных активов, оборудования, модернизации производства, выполнения текущих обязательств. КПК учитывает платежеспособность и кредитную историю клиента.

Требования к заемщикам – представителям МСБ

Получить денежную помощь на развитие малого бизнеса может гражданин РФ, достигший 18 лет, ставший участником КПК. Пайщик, решивший взять деньги на развитие ИП, ООО, должен подтвердить стабильный доход, иметь постоянную регистрацию по месту жительства, свидетельство о регистрации объекта МБ. При этом у нового члена кооператива не должно быть проблемных кредитных и иных обязательств, которые могут повлечь невозврат займа по договору.

Обязательное условие получения денег для развития бизнеса – уплата вступительного и членских взносов. Вступительный взнос оплачивается один раз при оформлении договора об участии в кооперативе, а членские взносы при получении кредита оплачиваются ежемесячно.

Порядок получения займа

Члены кредитной потребительской организации могут оформить заем под залог или без него, для частных нужд или для поддержки предпринимательской деятельности. Для этого необходимо подать заявку на получение денег в кредитный кооператив с указанием цели, суммы, а также обозначить желаемый срок кредитования. К заявлению прикладывается свидетельство о регистрации ООО или индивидуального предпринимателя, а также документ, удостоверяющий личность заемщика.

Правление рассматривает заявление о предоставлении заемных средств в индивидуальном порядке, поскольку разные обстоятельства непосредственно влияют на сумму, выдаваемую в качестве поддержки. Срок рассмотрения заявок – 1–3 дня. Способ получения помощи – наличные или банковский перевод на счет.

В рамках программы поддержки МБ организация предоставляет средства на особых условиях, которые отличаются для ИП и юридических лиц. Сумма, срок кредитного соглашения рассчитываются в каждом случае индивидуально, с учетом характеристик компании, ее масштаба, платежеспособности, наличия залога, поручителей.